ANZ, ASB, BNZ, Kiwibank અને Westpac પર વૈશ્વિક મંદી અને થાપણોના મોટા ઉપાડ (Deposit Outflow) ના દબાણનું સફળ પરીક્ષણ કરાયું
- બેન્કોની સ્થિતિ મજબૂત: 6.5% આઉટપુટ ઘટાડા છતાં ટકી રહેવા સક્ષમ
- જોખમી મોર્ટગેજ (ગિરવે મૂકેલી મિલકતો): લોન નુકસાનમાં સૌથી મોટો હિસ્સો
- રોકડની અછતનો સામનો: બેન્કો રિઝર્વ બેન્કની લોન પર આધારિત
- ટેક્નોલોજી નિષ્ફળતાનું પરીક્ષણ: અસરકારક ગવર્નન્સનું મહત્ત્વ
ન્યૂઝીલેન્ડની રિઝર્વ બેન્ક (RBNZ) દ્વારા કરવામાં આવેલા તાજેતરના સ્ટ્રેસ ટેસ્ટિંગ મુજબ, દેશની મોટી બેન્કો ભવિષ્યમાં આવનારી ગંભીર આર્થિક મંદીનો સામનો કરવા માટે સંપૂર્ણ રીતે તૈયાર છે.
બેન્કોની સ્થિતિ મજબૂત: 6.5% આઉટપુટ ઘટાડા છતાં ટકી રહેવા સક્ષમ
રિઝર્વ બેન્કે દેશની પાંચ સૌથી મોટી બેન્કો—ANZ, ASB, BNZ, Kiwibank, અને Westpac—નું પરીક્ષણ કર્યું હતું. આ ટેસ્ટમાં ભૌગોલિક-રાજકીય આંચકા (Geopolitical Shock) દ્વારા ટ્રિગર થતી વૈશ્વિક મંદીની પરિસ્થિતિને ધ્યાનમાં લેવામાં આવી હતી.
પ્રથમ કડક દૃશ્ય (Scenario 1) માં નીચેની ગંભીર આર્થિક કલ્પનાઓ કરવામાં આવી હતી:
- દેશનું આઉટપુટ 6.5 ટકા ઘટે.
- બેરોજગારી વધીને 10.5 ટકા થાય.
- મકાનોની કિંમતોમાં 35 ટકાનો ઘટાડો થાય.
RBNZના અહેવાલમાં જણાવાયું છે કે મોટી બેન્કોએ છેલ્લા દાયકામાં મૂડીનું સ્તર (Capital Levels) વધાર્યું છે અને તેઓ આવી મંદીનો સામનો કરવા માટે સારી સ્થિતિમાં છે. જોકે, તેમના માટે મૂડી ગુણોત્તર (Capital Ratios) ને વર્તમાન સ્તરે પુનઃસ્થાપિત કરવામાં વર્ષો લાગી શકે છે.
જોખમી મોર્ટગેજ: લોન નુકસાનમાં સૌથી મોટો હિસ્સો
રિપોર્ટ મુજબ, પહેલા દૃશ્યમાં કુલ ક્રેડિટ નુકસાન (Total Credit Losses) માં મોર્ટગેજ (ગિરવે મૂકેલી મિલકતો પરની લોન) નો ફાળો એક તૃતીયાંશ (One-third) જેટલો હતો. આનું મુખ્ય કારણ એ હતું કે નોકરી ગુમાવનારા ધિરાણ લેનારાઓ લોનની ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળ રહ્યા હતા.
RBNZના નાણાકીય પ્રણાલી મૂલ્યાંકનના નિયામક કેરી વૉટે જણાવ્યું હતું કે આ ટેસ્ટથી બેન્કિંગ પ્રણાલીમાં મૉડેલિંગ ક્ષમતા સુધારવાના મહત્ત્વ પર ભાર મૂકવામાં આવ્યો છે.
રોકડની અછતનો સામનો: બેન્કો રિઝર્વ બેન્કની લોન પર આધારિત
બીજા પરીક્ષણ (Scenario 2) માં બેન્કો મંદી દરમિયાન ડિપોઝિટના ગંભીર આઉટફ્લો (થાપણોની મોટી ઉપાડ) નો કેવી રીતે સામનો કરે છે, તેનું મૉડેલિંગ કરવામાં આવ્યું હતું.
- અહેવાલ મુજબ, આટલો મોટો થાપણ ઉપાડ પહોંચી વળવા માટે બેન્કોએ રિઝર્વ બેન્ક પાસેથી ઉધાર લેવા પર ભારે નિર્ભરતા દર્શાવી હતી.
- આ ઉપરાંત, ઓસ્ટ્રેલિયન-માલિકીની બેન્કોએ ઓસ્ટ્રેલિયન પેરન્ટ બેન્ક, બજાર અને સિક્યોરિટીઝના વેચાણમાંથી પણ નાણાં ઉધાર લીધા હતા.
ટેક્નોલોજી નિષ્ફળતાનું પરીક્ષણ: અસરકારક ગવર્નન્સનું મહત્ત્વ
બેન્કોને એક મુખ્ય IT પ્રોગ્રામ જેવી ટ્રાન્સફોર્મેશન પ્રોજેક્ટની નિષ્ફળતાના સંદર્ભમાં પણ ચકાસવામાં આવી હતી. આ પરીક્ષણમાં જાણવા મળ્યું કે બેન્કો પાસે કોઈપણ નુકસાનને આવરી લેવા માટે પૂરતી મૂડી છે.
વૉટે જણાવ્યું હતું કે તાજેતરના વૈશ્વિક વેપાર વિકાસને જોતાં, ભૌગોલિક-રાજકીય જોખમો સામે બેન્કોની સ્થિતિસ્થાપકતા (Resilience) નું પરીક્ષણ કરવું અત્યંત મહત્ત્વપૂર્ણ છે. તેમણે ઉમેર્યું કે આ કવાયતથી ભાગ લેતી સંસ્થાઓ, રિઝર્વ બેન્ક અને વ્યાપક નાણાકીય પ્રણાલીને જટિલ જોખમોનું સંચાલન કરવાની ક્ષમતા બનાવવામાં મદદ મળી છે.
